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你的、我的和我们的:二婚的遗产策略

如果您是第二次婚姻的众多美国人之一,您可能需要重新审视您的遗产策略。1

与典型的第一次婚姻不同,第二次婚姻通常需要特别考虑,以解决前一次婚姻中的孩子和第二次婚姻之前积累的资产的处置问题。

第二次婚姻

以下是您在更新遗产策略时可能需要考虑的一些想法:

  • 您可能希望确保您的第一次婚姻中的孩子能够从您的遗产中获得资产,即使您为您的第二任配偶提供足够的资源以在您先死后生活。
  • 考虑资产的标题。以您的名义和您的第二任配偶的名义共同拥有的资产被设置为转移给您的第二任配偶,通常不考虑您的遗嘱中的任何指示。
  • 如果您指定您的第二任配偶作为退休账户的受益人,请记住,一旦您去世,尚存的配偶可以指定他们选择的任何受益人,尽管有任何承诺将您以前婚姻中的孩子命名为继任受益人。
  • 考虑与在遗产管理领域具有法律专业知识的专业人士签订的任何婚前和婚后协议。
  • 如果您的新配偶与您的孩子年龄相近而不是您,您的孩子可能会担心他们可能永远无法获得遗产。考虑在您去世时将资产转移给他们。这可以通过购买人寿保险来实现。2
  • 考虑一些方法来帮助防止延长护理可能对旨在支持您的配偶或传递给您的孩子的资产造成的消耗。

1. 本材料中的信息不作为税务或法律建议。它不得用于避免任何联邦税收处罚。有关您个人情况的具体信息,请咨询法律或税务专业人士。
2. 有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性,包括年龄、健康状况以及购买的保险类型和金额。人寿保险单有费用,包括死亡率和其他费用。如果保单过早退保,保单持有人也可能支付退保费用并产生所得税影响。在实施涉及人寿保险的策略之前,您应该考虑确定您是否可以投保。与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续支付索赔的能力。

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